모든 FIRE가 같은 FIRE는 아니다
FIRE(Financial Independence, Retire Early)라고 하면 "빨리 은퇴한다"는 하나의 이미지만 떠올리기 쉽습니다. 하지만 실제로 FIRE 커뮤니티에서는 생활 수준, 은퇴 후 활동, 목표 자산 규모에 따라 여러 유형으로 나뉩니다.
자신의 성격, 소득 수준, 라이프스타일에 맞는 FIRE 유형을 선택하는 것이 현실적인 첫걸음입니다.
FIRE 4가지 유형 한눈에 비교
| 구분 | Lean FIRE | Barista FIRE | Coast FIRE | Fat FIRE |
|---|---|---|---|---|
| 연간 생활비 | 2,000만원 이하 | 2,500~3,500만원 | 현재 수준 유지 | 5,000만원 이상 |
| 필요 자산 | 약 5억원 | 3~5억원 | 2~4억원 (30대 기준) | 12.5억원 이상 |
| 은퇴 후 근로 | 없음 | 파트타임/프리랜서 | 풀타임 가능 | 없음 |
| 달성 난이도 | ★★★☆☆ | ★★☆☆☆ | ★☆☆☆☆ | ★★★★★ |
| 생활 여유도 | 낮음 | 보통 | 현재 수준 | 높음 |
| 적합한 사람 | 미니멀리스트 | 워라밸 중시 | 투자 습관 형성기 | 고소득자 |
Lean FIRE: 최소한의 자산으로 빠른 탈출
핵심 철학: 지출을 극단적으로 줄여서 필요 자산을 최소화
구체적 시나리오
- 연간 생활비: 2,000만원 (월 약 167만원)
- 필요 자산: 2,000만원 × 25 = 5억원
- 투자 수익률 7% 가정, 월 150만원 투자 시 약 15년
한국에서 Lean FIRE가 가능한 생활
| 항목 | 월 예산 | 전략 |
|---|---|---|
| 주거비 | 30~50만원 | 지방 전세, 공공임대 |
| 식비 | 30만원 | 자취 + 식단 관리 |
| 교통 | 5만원 | 자전거, 대중교통 |
| 통신/보험 | 8만원 | 알뜰폰, 최소 보험 |
| 기타 | 14~27만원 |
장점과 리스크
- 장점: 가장 빠른 FIRE 달성, 적은 초기 자본으로 시작 가능
- 리스크: 예상치 못한 의료비/경조사비에 취약, 인플레이션에 민감, 삶의 질 저하 가능성
Lean FIRE는 "은퇴 후 절약 생활"이 즐거운 사람에게 적합합니다. 억지로 줄이면 번아웃이 올 수 있습니다.
Barista FIRE: 현실적인 균형점
핵심 철학: 투자 수익 + 가벼운 근로 소득으로 생활
"바리스타"라는 이름은 카페 파트타임처럼 부담 없는 일을 하면서 부족한 생활비를 채운다는 의미에서 유래했습니다.
구체적 시나리오
- 투자 자산에서 월 100만원 인출 (자산 약 3억원)
- 파트타임으로 월 100~150만원 추가 소득
- 합계 월 200~250만원으로 생활
적합한 근로 형태
| 유형 | 월 소득 | 예시 |
|---|---|---|
| 파트타임 | 80~120만원 | 카페, 서점, 도서관 |
| 프리랜서 | 100~200만원 | 번역, 디자인, 강의 |
| 온라인 | 50~150만원 | 블로그, 유튜브, 스마트스토어 |
| 취미 사업 | 변동적 | 공방, 과외, 컨설팅 |
장점과 리스크
- 장점: 달성 가능성 높음, 사회적 연결 유지, 건강보험 직장가입자 유지 가능
- 리스크: 완전한 자유는 아님, 파트타임 수입의 불안정성
한국에서 가장 현실적인 FIRE 유형으로 평가받습니다. 특히 건강보험료 문제를 파트타임 근로로 해결할 수 있어 실질적 이점이 큽니다.
Coast FIRE: 시간을 아군으로 만들기
핵심 철학: 은퇴 자금은 이미 확보, 복리가 알아서 불려줌. 지금 버는 돈은 현재 생활에만 사용
구체적 시나리오 (35세 기준)
- 현재 투자 자산: 2억원
- 60세까지 연 7% 복리 성장 시: 약 10.7억원
- 추가 투자 없이도 60세에 충분한 은퇴 자금 확보
- 35세 이후 수입은 생활비에만 사용 → 원하는 일, 낮은 연봉도 OK
Coast FIRE 목표 자산 (60세 은퇴 기준, 연 7%)
| 현재 나이 | 필요 자산 | 남은 복리 기간 |
|---|---|---|
| 25세 | 약 1.2억원 | 35년 |
| 30세 | 약 1.7억원 | 30년 |
| 35세 | 약 2.4억원 | 25년 |
| 40세 | 약 3.4억원 | 20년 |
장점과 리스크
- 장점: 직업 선택의 자유, 번아웃 없는 커리어, 젊은 시절 삶의 질 유지
- 리스크: 조기 은퇴는 아님, 시장 수익률에 의존, 인플레이션 미반영 시 부족할 수 있음
Coast FIRE는 "당장 은퇴"보다 "커리어 스트레스에서 해방"을 원하는 분에게 적합합니다.
Fat FIRE: 여유로운 은퇴 생활
핵심 철학: 현재보다 같거나 높은 생활 수준을 은퇴 후에도 유지
구체적 시나리오
- 연간 생활비: 5,000만원 (월 약 417만원)
- 필요 자산: 5,000만원 × 25 = 12.5억원
- 월 300만원 투자, 연 7% 수익률 시 약 20년
장점과 리스크
- 장점: 여유로운 은퇴, 여행/취미/의료 걱정 없음, 예상치 못한 지출에 대한 안전마진
- 리스크: 달성까지 오래 걸림, 높은 소득이 전제, 생활 인플레이션 함정
Fat FIRE는 고소득 전문직이나 사업가에게 적합합니다. 달성 기간이 길어 "왜 은퇴를 준비하면서 지금을 못 사나"라는 회의가 올 수 있으므로 균형이 중요합니다.
나에게 맞는 FIRE 유형 찾기
체크리스트
Lean FIRE가 맞다면:
- 미니멀한 생활이 자연스럽다
- 소비보다 자유 시간이 더 중요하다
- 지방/해외 거주에 거부감이 없다
Barista FIRE가 맞다면:
- 좋아하는 일은 계속하고 싶다
- 완전한 무직 상태가 불안하다
- 적당한 사회 활동을 원한다
Coast FIRE가 맞다면:
- 20~30대에 열심히 모은 자산이 있다
- 커리어 전환이나 안식년을 계획 중이다
- 60세 전후 은퇴도 괜찮다
Fat FIRE가 맞다면:
- 현재 소득이 높고 유지 가능하다
- 은퇴 후에도 현재 생활 수준을 원한다
- 장기 목표에 꾸준히 집중할 수 있다
유형을 정했다면
자신에게 맞는 유형을 선택했다면, 구체적인 숫자로 확인해 보세요.
- FIRE 기본 계산기로 현재 상황에서 은퇴 시점 확인
- FIRE 목표 플래너로 목표 자산까지의 경로 설계
- 시나리오 시뮬레이터로 유형별 시나리오 비교
다음 단계
- FIRE란 무엇인가? — FIRE 기본 개념 총정리
- 4% Rule 완벽 해설 — 인출 전략의 핵심
- 연봉별 FIRE 저축 전략 — 소득별 구체적 전략